【2019年】スマホ決済アプリおすすめ7選まとめ　メリット・デメリットや還元率、使える店などを徹底比較

各種キャンペーンで話題を呼び、また政府主導のキャッシュレス推進の動きなども背景に、徐々に広まりつつある「スマホ決済」。なかでも、機種を問わず利用できるハードルの低さや、独自のポイント還元などのメリットがある「QRコード決済」機能を搭載したアプリが注目を集めています。

とはいえ、立て続けにさまざまなスマホ決済サービスがリリースされ、どれを使ったらいいのか戸惑っている人も多いでしょう。本記事では、おすすめできる主要なスマホ決済アプリ7つをまとめて取り上げ、そのメリット・デメリットや機能、使える店舗などを比較して紹介します。

スマホ決済アプリ比較：自分に合ったスマホ決済はどれ？

スマホ決済アプリを選ぶうえでの重要なポイントである「利用者数の多さ」「特典・還元率」「機能性」「支払い方式」に注目し、それぞれのサービスを比較してみました。

1. 利用者数の多さで選ぶ

MMD研究所が18歳～69歳の男女30,000人を対象に実施した「2019年7月 QRコード決済利用動向調査」によると、最も利用されているQRコード決済は1位が「PayPay」、2位に「LINE Pay」、3位に「楽天ペイ」という結果になりました。

出典：MMD研究所

現在乱立しているQRコード決済サービスも、いずれは絞られていくことになるでしょう。利用者数が伸び悩んでいるサービスは、使える店舗や利用シーンの拡大、キャンペーンといった面で遅れをとってしまう可能性があります。

まだどのサービスも利用したことがなければ、現時点ですでに頭一つ抜けている「PayPay」「LINE Pay」「楽天ペイ」の3つから選んで優先的に使っていくと安心かもしれません。

2. 特典・還元率で選ぶ

PayPayは常時3%を実現

決済ごとにもらえる利用特典は、ユーザーが一番気になるところ。還元率という観点で選ぶのであれば、やはり常時3%を実現する「PayPay」でしょう。

ただ、各サービス競うようにキャンペーンをおこなっており、還元率は時期によってかなり変動します。普段はPayPayを使い、キャンペーンが開始されたら「LINE Pay」でまとめ買いをする、といったように複数サービスを使い分けるのもひとつの手です。

3. 使える機能で選ぶ

メルペイ・LINE Payは非接触型決済も可

いくら還元率が高くても、利用機会が少なければ意味がありません。食材や消耗品の買い物、ネットショッピング、友達との割り勘など、日常生活の中でどれだけ頻繁に使えるかという点も重要となってきます。

QRコード決済に加え、スマホを専用端末にかざして決済する非接触型決済が利用できる「メルペイ」「LINE Pay」は、利用できる店舗数が他サービスと比べて格段に多くなります。

4. 支払い方式で選ぶ

楽天ペイ・PayPay・d払い・Origami Payはクレカ決済できる

支払い方式が個人の性格やニーズに合っていることも大切なポイント。事前チャージが面倒な人は、クレジットカード決済や銀行口座振替で支払えるサービスを選ぶといいでしょう。逆に使いすぎが気になる人は、入金した分だけを使えるチャージ形式だと計画的な利用がしやすくなります。

クレカ決済を選ぶと二重取りというメリットが生まれるパターンもあり。「楽天ペイ」「PayPay」「d払い」「Origami Pay」であれば、クレジットカード固有のポイントと決済時の特典を二重取りできるのでおすすめです。

以降では、今回ピックアップしたスマホ決済アプリの特徴やメリット・デメリットを、それぞれまとめていきます。

LINE Pay：利用シーンが圧倒的に多い、LINEが全力をかける金融サービスの中核

「LINE Pay（ラインペイ）」は、QRコード・オンライン決済に加え、送金・割り勘、またJCB加盟店で使えるLINE Payカード機能から、公共料金の請求書支払いまで、あらゆるシーンに対応したスマホ決済サービスです。お馴染みの「LINE」に会員登録している人であれば、アプリ内から簡単に利用開始できるようになっています。

マイカラー制度で利用特典として付与されるLINEポイント（2019年8月からはLINE Payボーナス）は、毎月の利用金額に応じて0.5％〜最大2%まで還元率が変動するシステム。加えて、最大20％還元が得られる「Payトクキャンペーン」などのボーナスチャンスが頻繁に訪れるのも魅力です。なお、Androidスマホユーザーであれば非接触型決済の「QUICPay」と連携でき、利用できる店舗の幅が広がります。

近年、金融サービスへの注力姿勢を鮮明にしているLINE。LINE Payは、膨大なユーザー数を抱えるLINEのスマホ決済サービスであり、かつ、LINEの金融サービスの中核となる存在であるだけに、日本のスマホ決済サービスの中心部に居続けるはずです。

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PayPay：最大3％の高還元率が魅力、ヤフーサービスの要へ

ソフトバンクとヤフーが共同でスタートしたスマホ決済サービス「PayPay（ペイペイ）」。大胆なキャンペーンで一躍有名になりましたが、通常時でもPayPay残高やYahoo! JAPANカードでの支払いを対象に、3％の高い還元率キャッシュバック（PayPayボーナス）を提供しています。単体で3％の還元率はかなりおいしいので、キャンペーン期間が終了しても使う価値が大いにあります。

支払い方法は2パターン。チャージしたPayPay残高やYahooマネーでの決済かクレジットカード決済が用意されているので、状況に応じて使い分けられて便利です。なお、「Yahoo!ショッピング」など一部のヤフー関連サービスでは、オンライン決済によるPayPay支払いが可能です。

ヤフーは最近、Yahoo!マネーのPayPayへの統合やPayPayの名を冠するフリマ・ショッピングサービスの開始を発表するなど、PayPayを軸に各種サービスを再編する動きを見せています。今後も要注目のスマホ決済サービスであることは間違いありません。

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楽天ペイ：抜群の使いやすさを誇る、楽天経済圏のスマホ決済アプリ

国内において、QRコード決済利用者数ナンバーワン（ICT総研調べ 2018年12月）といわれているのが「楽天ペイ」です。スマホでクレジットカード決済ができる楽天ペイは、チャージ形式のように事前に残高を気にする必要がありません。また、クレジットカード単体で決済するときに求められるサインや暗証番号は不要。スピーディーに決済できます。

楽天ポイントの高い還元率も魅力。通常は支払額の0.5％の楽天ポイントが還元されますが、楽天カードを支払い先に設定することで1.5％まで還元率をアップできます。楽天ポイントカードや楽天Edy機能も楽天ペイアプリにまとめられるので、普段から楽天サービスを愛用している人に特におすすめです。

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メルペイ：メルカリユーザー向け、最大70%還元のチャンスも訪れる

「メルペイ」は、フリマアプリ「メルカリ」の中に組み込まれた決済サービス。メルカリで得た売上金や銀行口座からチャージしたお金を、実店舗やメルカリ内の買い物、Suicaへのチャージ（iOSのみ）などに利用できます。QRコード決済に加えて、加盟店数の多い非接触型決済のiDとも連携できるため、利用できる実店舗は約90万店舗以上。ほかのサービスと比べてもかなりの数です。

常設のポイント還元やキャッシュバックのシステムがないのは残念。しかし、特典としてメルペイ支払い限定の割引クーポンが頻繁に配布されたり、これまで最大70%のポイント還元キャンペーンが数回実施されたりしていることから、今後も不定期で大型キャンペーンが開催されそうな予感がします。開始して間もないサービスなだけに、今後の動向に注目したいところです。

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d払い：ドコモのスマホ決済、ドコモユーザー以外も使える

NTTドコモが提供するスマホ決済サービスが「d払い」です。ドコモ回線を契約していない人でも利用できますが、特典がドコモ関連サービスの「dポイント」という点や登録ハードルの低さなどから、ドコモユーザーに特におすすめしたいサービスです。

d払いはQRコード決済専用のアプリとなっています。支払い方法はクレジットカード決済のほか、携帯電話料金との合算払い（ドコモユーザーのみ）にも対応。利用特典であるdポイントの還元率は実店舗で0.5％、オンライン決済では1％で、貯めたdポイントは支払いに充てることもできます。クレジットカード固有のポイントとの二重取りも可能です。

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au PAY：auユーザーなら使って損はない

「au PAY」は「au WALLET」アプリから利用できるスマホ決済サービスです。QRコード決済に加え、Apple Payに登録することでJCBの非接触型決済「QUICPay＋（クイックペイプラス）」の加盟店で利用できます。

2019年6月時点では、au回線の契約と「au WALLETプリペイドカード」の所有が利用条件となっており、auユーザー向けのスマホ決済サービスとなっています。ソフトバンク・ヤフー系のPayPayやNTTドコモのd払いにはキャリア縛りがないのと対照的です。

利用特典は、利用金額に応じて還元されるau WALLETポイント。還元率は通常会員は0.5%、auスマートパスプレミアム会員は1.5%で、貯めたau WALLETポイントは残高にチャージできます。毎月3日、13日、23日に実施している「三太郎の日」にau PAYで決済すると、auスマートパス プレミアム会員は20%、au STAR会員は5%まで還元率がアップします（一般ユーザーはアップなし）。

au PAYの使い方 超入門──チャージや支払い、使えるコンビニ・加盟店まで

Origami Pay：おトク感と使い勝手のバランスが取れた独立系Payサービス

QRコードによるスマホ決済サービスのなかでは比較的早く、2016年5月にスタートしたのが「Origami Pay（オリガミペイ）」です。ポイントやキャッシュバック還元ではなく、会計額に対する2%割引が適用されるのが大きな特徴（例外あり）。特典付与までのタイムラグがないので、即時におトク感を得られます。また、半額割引クーポンが配布される機会が多く、通常より安く買い物や飲食ができることもあります。

送金や割り勘、オンライン決済などの機能はなく、コード決済とスキャン機能のみですが、その分シンプルで分かりやすい操作性になっています。なお、支払先は銀行口座引振替かクレジットカードの2通りが用意されており、銀行口座振替を利用すると、割引率が上がるケースがあります。

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