スマホ決済アプリ おすすめ6選を比較まとめ【2020年最新版】

激戦と混迷、○○ペイ系のスマホ決済サービスの選び方

スマホ決済アプリ おすすめ6選を比較まとめ【2020年最新版】

各種キャンペーンで話題を呼び、また政府主導のキャッシュレス推進の動きなども背景に、徐々に広まりつつある「スマホ決済」。なかでも、機種を問わず利用できてポイント還元などのメリットがある「QRコード決済」機能を搭載したアプリが注目を集めています。

ただ、さまざまなスマホ決済サービスが乱立し、どれを使ったらいいのか戸惑っている人も多いでしょう。本記事では、おすすめできる主要なスマホ決済アプリ6つをまとめて取り上げ、そのメリット・デメリットや機能、使える店舗などを比較して紹介します。

スマホ決済アプリを比較、自分に合ったスマホ決済はどれ?

スマホ決済アプリを選ぶうえでの重要なポイントである「特典・還元率」「機能性」「支払い方式」に注目し、それぞれのサービスを比較してみました。

特典・還元率で選ぶ

決済ごとにもらえる利用特典は、ユーザーが一番気になるところ。下表からも分かるように、現在どのスマホ決済サービスも基本0.5%還元に落ち着いています。単体の通常還元率という観点なら、いずれもさほど変わりません。

還元率の比較
付与特典 各サービス固有の還元率
PayPay PayPayボーナス
  • 実店舗・請求書:0.5〜1.5%
  • ネット:1〜2%
楽天ペイ 楽天ポイント
  • 楽天ポイント、楽天キャッシュによる支払い:1%
  • 楽天カードから楽天キャッシュにチャージしての支払い:1.5%
  • 紐付けた楽天カードによる支払い:1%
メルペイ メルカリポイント 0%(還元なし)
d払い dポイント
  • 実店舗:0.5%
  • ネット:1%
au PAY Pontaポイント 0.5%還元
LINE Pay LINEポイント
  • LINE Pay残高支払い:0%(還元なし)
  • チャージ&ペイ:1〜3%

楽天ペイは7月1日スタートのキャンペーン開催期間中(終了時期未定)

還元率に大きく差が出るのは、やはりキャンペーン時です。各サービス未だに20〜50%還元のキャンペーンが随時開催されているので、利用店舗や期間ごとに各サービスを使い分けるのもおすすめです。

下記記事では、スマホ決済6社で開催中の注目キャンペーンや、還元率についてまとめているので参考にしてください。

使える機能・利用シーンで選ぶ

スマホ決済 アプリ おすすめ

いくら還元率が高くても、利用機会が少なければ意味がありません。食材や消耗品の買い物、ネットショッピング、友達との割り勘など、日常生活の中でどれだけ頻繁に使えるかという点も重要となってきます。

各サービスの機能比較
コード/スキャン決済 非接触型決済 請求書支払い オンライン決済 個人間送金
PayPay ×
楽天ペイ ◯(Android版のみEdy・Suicaによる決済が可能) ×
メルペイ ◯(iDによる決済が可能) × ×
d払い ◯(Android版のみiDによる決済が可能) ×
au PAY × × △(じぶん銀行の口座登録が必須)
LINE Pay ◯(Android版のみQUICPay+による決済が可能)

※非接触型決済:スマホを専用端末にかざして決済するシステム。Suica、WAON、楽天Edy、iD、QUICPayなどが挙げられる

QRコード決済に加え、スマホを専用端末にかざして決済する非接触型決済が利用できると、利用できる店舗数が他サービスと比べて格段に多くなります。

また、iOS版のメルペイはSuicaへのチャージも可能。Android版のLINE PayはQUICPay加盟店でも決済がおこなえます。電子マネーが使える店舗での決済や、普段の電車・バスの支払いにも活用できるので、より生活に密着した使い方ができるはずです。

支払い方式で選ぶ

支払い方式で選ぶ

支払い方式が個人の性格やニーズに合っていることも大切なポイント。事前チャージが面倒な人は、クレジットカード決済や銀行口座振替で支払えるサービスを選ぶといいでしょう。逆に使いすぎが気になる人は、入金した分だけを使えるチャージ形式だと計画的な利用がしやすくなります。

各サービス支払い方法一覧
現金チャージ クレジットカードチャージ 銀行口座チャージ 紐付けたクレジットカードによる支払い キャリア決済で携帯料金に合算
PayPay △(Yahoo! JAPANカードのみ)
楽天ペイ × △(楽天カードのみ) △(楽天銀行のみ) ×
メルペイ × × ×
d払い ×
au PAY ×
LINE Pay × 実質× ×

また、クレジットカード支払いやクレジットカードチャージができるサービスは、カード会社側で還元されるポイントとスマホ決済側のポイントを二重で受け取れるケースも少なくありません。お得感を重視したい人は、チェックしておくといいでしょう。

【PayPay】220万カ所以上で利用可能、関連サービスも多く展開

スマホ決済 アプリ おすすめ

PayPayの特徴
  • 加盟店舗数が多い(220万カ所以上)
  • 還元率は利用実績により0.5%〜最大1.5%まで変動する(実店舗)
  • PayPay残高または紐付けたヤフーカード以外の支払いはポイント還元の対象外
PayPay基本情報
加盟店数 220万カ所以上
利用特典 PayPayボーナス
還元率 実店舗:0.5〜1.5%、オンライン:1〜2%(利用実績により変動)
主な機能
  • コード/スキャン決済
  • オンライン決済
  • 請求書支払い
  • 個人間送金
  • ミニアプリ
  • 後払い機能

ソフトバンクとヤフーが共同でスタートしたスマホ決済サービス「PayPay(ペイペイ)」。大規模なキャンペーンで登録者数を伸ばし続け、2020年7月には3000万人を突破。数あるスマホ決済サービスの中でも大本命といっていいでしょう。

スマホ決済 アプリ おすすめ スマホ決済 アプリ おすすめ

利用特典として付与されるPayPayボーナスは、毎月の利用金額に応じて0.5%〜最大1.5%まで還元率が変動するシステム。ただ、最高ランクの1.5%に達するには月に10万円以上の決済等が必要と、かなりハードルが高く設定されています。

特典面では改悪が目立ちますが、Yahoo!マネーの統合やPayPayフリマ・PayPayモールの展開、それに伴うキャンペーンの開催など、PayPayを軸に各種サービスを再編する動きを見せています。今後も最注目のスマホ決済サービスであることは間違いありません。

【楽天ペイ】抜群の使いやすさを誇る、楽天経済圏のスマホ決済アプリ

スマホ決済 アプリ おすすめ

楽天ペイの特徴
  • 紐付けたクレジットカードによる支払いができる
  • 楽天ペイアプリ内でSuicaの発行やチャージができる(Android版)
  • 2020年7月1日から楽天カード以外のクレジットカードを紐付けての支払いは還元の対象外
楽天ペイ基本情報
加盟店数 非公開
利用特典 楽天ポイント
還元率
  • 楽天ポイント・楽天キャッシュによる支払い:1%
  • 楽天カードから楽天キャッシュにチャージしての支払い:1.5%
  • 紐付けた楽天カードによる支払い:1%
主な機能
  • コード/スキャン決済
  • オンライン決済
  • 個人間送金
  • 楽天Edy決済(Android版のみ)
  • Suicaの発行・チャージ(Android版のみ)

楽天ペイでは、楽天キャッシュにチャージして支払う方式と、紐付けたクレジットカードで支払う方式のどちらかを選択できます。

クレジットカードはVISAかMastercardであれば幅広く登録できますが、2020年7月1日にスタートした新キャンペーンにより、楽天カード以外のクレジットカードを紐付けての支払いは、還元の対象外となってしまいました。

紐付けたクレジットカードによるスピーディーな支払いと、ポイントの二重取りが魅力であっただけに、メリットが大きく損なわれたともいえます。

スマホ決済 アプリ おすすめ スマホ決済 アプリ おすすめ

2020年6月からは楽天ペイのAndroid版アプリにおいて、JR東日本が提供する交通系ICカード「Suica」が利用できるようになりました。

楽天ペイアプリ内でSuicaの発行やチャージができるとともに、電車やバスなどの公共交通機関や店舗での支払いに利用可能です。また、楽天カードを支払い元に設定した上でSuicaにチャージすれば、200円につき1ポイントの楽天ポイントも貯まります。

「楽天カード」の詳細はこちら

【メルペイ】iDと連携可能、利用可能場所の多さはトップクラス

メルペイ

メルペイの特徴
  • 常設のポイント還元やキャッシュバックシステムがない
  • iDと連携できるので使える店舗数が多い
  • メルカリユーザーなら売上金を出金せず現金同様に使える
メルペイ基本情報
加盟店数 170万カ所以上(2019年10月時点)
利用特典 メルペイポイント
還元率 0%(還元なし)
主な機能
  • コード/スキャン決済
  • iD支払い
  • スマート払い(後払い機能)
  • オンライン支払い
  • Suicaチャージ(iOS版のみ)

「メルペイ」は、フリマアプリ「メルカリ」の中に組み込まれた決済サービス。メルカリで得た売上金や銀行口座からチャージした残高を、実店舗やメルカリ内の買い物、Suicaへのチャージ(iOSのみ)などに利用できます。

メルペイの特徴は、QRコード決済に加えて、加盟店数の多い非接触型決済の「iD」と連携できること。後発ながらも、利用できる場所の多さはトップクラスを誇ります。

スマホ決済 アプリ おすすめ スマホ決済 アプリ おすすめ

メルペイにはもともと常設のポイント還元システムがありません。不定期で割引クーポンの配布はありますが、基本の還元を実施している他のサービスと比べると特典面で劣ってしまうのが事実です。

とはいえ、メルペイの強みはキャンペーン。これまで20〜50%還元の大規模キャンペーンが不定期に開催されているため、今後もその動向から目が離せないサービスといえそうです。

【d払い】新機能が続々追加、オンライン支払いで有利

d払い

d払いの特徴
  • ドコモ回線の契約ユーザー以外も使える
  • 「ネット決済」では還元率が1%にアップする
  • キャンペーンが頻繁に開催される
d払い基本情報
加盟店数 非公開
利用特典 dポイント
還元率
  • 実店舗での支払い:0.5%
  • オンライン支払い:1%
主な機能
  • コード/スキャン決済
  • iD支払い(ドコモのAndroidスマホのみ)
  • オンライン支払い
  • ミニアプリ機能

NTTドコモが提供するスマホ決済サービスが「d払い」です。ドコモ回線を契約していない人でも利用できますが、特典がドコモ関連サービスの「dポイント」という点や、登録ハードルの低さなどから、ドコモユーザーに特におすすめしたいサービスです。

スマホ決済 アプリ おすすめ スマホ決済 アプリ おすすめ

支払い方法は紐付けたクレジットカードによる決済のほか、携帯電話料金との合算払い(ドコモユーザーのみ)、銀行口座振替やセブン銀行・コンビニなどで現金チャージした残高による支払いにも対応。

非接触型決済の「iD」への連携や、様々なサービスの注文・決済をd払いアプリ上で一度に済ませられる「ミニアプリ」など、新機能が続々と追加されています(iDはドコモのAndroidスマホユーザー限定)。

また、Amazonなど多くのオンラインショップで利用できるネット決済は還元率1%に設定されており、幅広いシーンで活用できるスマホ決済です。

「dカード GOLD」の詳細はこちら
「dカード」の詳細はこちら

【au PAY】auユーザー以外も利用可能、5月から「Ponta」が貯まる

au PAY

au PAYの特徴
  • au回線の契約ユーザー以外も使える
  • クレジットカードからの残高チャージでポイントの二重取りが期待できる
  • 2020年5月以降、WALLETポイントは「Ponta」に統合された
au PAY基本情報
加盟店数 非公開
利用特典 Pontaポイント(2020年5月に統合)
還元率 0.5%(税込200円ごとに1ポイント付与)
主な機能
  • コード/スキャン決済
  • 請求書支払い

「au PAY」は、KDDIグループが2019年4月から提供開始したスマホ決済。au回線を持っている人だけでなく、ソフトバンクやドコモ、その他の格安SIMを契約している人でも利用可能です。

大規模キャンペーンの開催などにより、後発ながらも急速に利用ユーザーと加盟店数を伸ばしている注目のサービスです。

スマホ決済 アプリ おすすめ スマホ決済 アプリ おすすめ

2020年3月29日以前は月額499円のauスマートパスプレミアム会員限定で1.5%還元の特典がありましたが、現在は会員形態による差はなく、一律0.5%還元になっています。

また2020年5月以降、au PAYの利用でPontaポイントが貯まるようになりました。Pontaポイントは、さまざまなネットサービスや全国2万店舗以上の実店舗で使えるほか、マイルやdポイントなどの交換にも対応しているので、統合後はより使い道の幅が広がるでしょう。

【LINE Pay】利用シーンが圧倒的に多い、LINEの金融サービスの中核

LINE Pay

LINE Payの特徴
  • 利用できるシーン・機能が豊富
  • LINEアプリのユーザーなら簡単に利用できる
  • Visa LINE Payクレジットカードがないユーザーは還元なし
LINE Pay基本情報
加盟店数 171万カ所以上(2019年6月時点)
利用特典 LINEポイント
還元率 0.5%〜2%(利用実績により変わる)
主な機能
  • コード/スキャン決済
  • オンライン決済
  • 請求書支払い
  • 個人間送金
  • LINE Payカードによる支払い
  • QUICPay+支払い(Android版のみ)

「LINE Pay(ラインペイ)」はコード・スキャン・オンライン決済に加え、送金・割り勘、公共料金の請求書支払いまで、あらゆるシーンに対応したスマホ決済サービスです。お馴染みの「LINE」に会員登録している人であれば、アプリ内から簡単に利用開始できるようになっています。

スマホ決済 アプリ おすすめ スマホ決済 アプリ おすすめ

LINE Payでは、過去6カ月に獲得したLINEポイントの実績に応じて特典が変わる「LINEポイントクラブ」というシステムを採用しています。

このシステムでは、Visa LINE Payクレジットカードの有無で特典面に大きな差があるのが特徴。残念ながら、Visa LINE Payクレジットカードを持たないユーザーには、LINE Pay決済時のポイント還元はありません。

通常ユーザーでも割引クーポンが取得できるという特典がありますが、実店舗でのポイント還元を実施している他サービスと比較するとおトク感に乏しいような印象も。大きなメリットを感じたいなら、Visa LINE Payクレジットカードは必携の1枚となるでしょう。

EDITED BY MOEGI