楽天ペイはクレジットカード払いがおすすめ、ポイントの二重取りもできる

楽天ペイで支払った金額の引き落とし元には、登録した「クレジットカード」もしくはチャージした「楽天キャッシュ」のどちらかを選択できます。

どちらにしても、決済ごとに5%の楽天ポイントが還元されることは変わりません。しかし、よりお得感を高めるなら、カード会社側で還元されるポイントと楽天ペイのポイントを二重で受け取れるクレカでの支払いを選ぶといいでしょう。なかでも、楽天ポイントの還元率が1%アップする「楽天カード」を登録するのがおすすめです。

本記事では、還元率や機能面でそれぞれの支払い方法を比較したうえで、楽天カードを紐付けたときのメリットを紹介します。クレカを登録する際の注意点なども合わせて確認しましょう。

楽天ペイの引き落とし元は2つ

楽天ペイでは、楽天キャッシュにチャージして支払う方式と、紐付けたクレジットカードで支払う方式のどちらかを選択できます。

お支払い元をタップして支払い方法を選択する

初期設定では、楽天ペイアプリの会員登録時に登録したクレジットカードが支払い元に設定されていますが、TOP画面のQRコード下にある「お支払い元」をタップすると楽天キャッシュに変更できます。

クレジットカード/デビットカードを登録する

楽天ペイでは、クレジットカードまたはデビットカードを紐付けて支払うのが一般的。チャージ形式と異なり、楽天ペイで支払った分の金額がそのまま登録したクレジットカードの利用分として各カード会社から請求されます。

紐付けたクレジットカードの利用明細を見ると、楽天ペイでの支払い分は「ラクテンペイ」と記載されている

サインや暗証番号入力は不要なので、クレジットカード単体で決済するよりもスピーディーに決済できるのが特徴。また、クレジットカード会社固有のポイント還元システムがある場合、楽天ペイ利用で得られるポイントと、カード会社のポイントの二重取りが可能なのでよりお得です。

VISAかMastercardであればどのクレジットカードでも登録できますが、楽天カードなら楽天ポイントの還元率が＋1%アップするのでおすすめです（後述）。

楽天キャッシュにチャージする

楽天ペイにはクレジットカード払いのほかに、事前に「楽天キャッシュ」にチャージした残高で支払う方法も用意されています。

楽天キャッシュにチャージした残高は、楽天ペイだけでなく、楽天市場、楽天トラベル、ラクマなど楽天が運営するサービスでの決済に利用できます。

[チャージ]から1000円単位で楽天キャッシュをチャージできる

特筆すべきは個人間送金機能。楽天キャッシュの残高は、手数料無料で楽天会員への送金が可能です。

支払い面においてはチャージにひと手間かかりますが、入金した分だけ使えるため、計画的な利用がしやすくなるといったメリットもあります。

ただし、チャージ方法が「楽天カード」「ラクマの売上金」「楽天銀行の口座振替」と限られるのが難点です。さらに、楽天キャッシュは電子マネーという性質上、以下のような注意点があるので事前に確認しておきましょう。

楽天キャッシュにチャージする方法や送金の方法は、以下の記事に詳しく記載しています。

楽天ペイの使い方 超入門──メリットや登録、支払い方法、ポイント還元まで解説 appllio.com

クレジットカードならポイントの二重取りが可能

クレジットカードと楽天キャッシュ、どちらに設定していても基本の還元率5%は変わりません。

しかし、クレジットカード支払いでは、楽天ペイ利用で得られるポイントと、カード会社側で還元されるポイントの二重取りが可能となるためよりお得です。

また楽天カードを使うにしても、楽天キャッシュにチャージして支払うよりクレジットカードとして支払い元に登録するのがおすすめです。

楽天カードを支払い元のクレカに登録して支払うと1%還元なのに対し、楽天カードで楽天キャッシュにチャージした場合には0.5%還元と、楽天カード自体の還元率が半減してしまいます。（楽天銀行やラクマからのチャージはそもそもポイント還元対象外）。

楽天ペイに登録するクレジットカードは「楽天カード」がおすすめ

楽天ペイの支払い元としてはクレジットカードがお得だと述べましたが、なかでもやはり楽天が発行するクレジットカード「楽天カード」がおすすめです。

今は持っていなくても、今後長く楽天ペイを使いたい人、楽天市場や楽天トラベルなど楽天のサービスを多く使う人なら、わざわざ発行する価値はあるといえるでしょう。

楽天ポイントの還元率が＋1%アップ

楽天カードを楽天ペイに紐付ける最大のメリットは、楽天ポイントの還元率を＋1%アップできるという点です。楽天ペイは2019年12月2日までは加盟店すべてで5%還元キャンペーンを実施（要エントリー）しているので、楽天カードの紐付けで還元率は6%になります。

他のクレジットカードを紐付けた場合でも、カード会社側のポイントは貯まるケースが多いです。ただ、それぞれのポイントを別々で貯めるより、楽天ポイントに一本化させたほうが使い勝手はいいでしょう。

楽天ペイの還元率まとめ──10月で変わった還元ポイントの料率をわかりやすく解説 appllio.com

主要4ブランドすべてが登録できる

Image:楽天カード

楽天カードは、種類にもよりますがVisa、マスターカード、JCB、American Expressと4つのブランドから選択できます。楽天ペイに登録できるのは通常Visaかマスターカードのみですが、楽天カードはVisa、マスターカード、JCB、American Expressいずれのブランドであっても支払い元に登録可能です。

ただし、楽天デビットカードは他のクレジットカードと同様にVisa、マスターカードのみに制限されます。

楽天キャッシュへのチャージでもポイントが貯まる

楽天キャッシュは、楽天銀行やラクマからのチャージはポイント還元対象外ですが、唯一、楽天カードでは200円チャージするごとに1ポイントが貯まります（0.5%還元）。

楽天キャッシュの残高は楽天ユーザーに送金できる

先に述べたように、“楽天ペイの支払い先”という観点で比較すると楽天キャッシュのお得感は薄いでしょう。ただ、楽天キャッシュのメイン用途を送金機能として想定すれば、楽天カードなら実質的に送金の際にもポイントが還元されることになります。

決済では楽天ペイの引き落とし先のクレジットカードとして、送金では楽天キャッシュのチャージ元として、場面に合わせて楽天カードを使い分けましょう。

クレジットカードを登録する際の注意点

楽天カード以外のクレジットカード・デビットカードもVisa、マスターカードブランドであれば楽天ペイに登録できます。ただ、登録できるカードはいくつか注意点があるので確認しておきましょう。

ポイントの二重取りができない可能性もある

現状、どのカード会社のクレジットカードを紐付けても、楽天ペイによる5%還元は受けられます。しかし、楽天ペイでの支払いがそのカード会社のポイント還元対象となるかは、カード会社ごとに決められています。

つまり、ポイントの二重取りができるかは紐付けたカード会社によるというわけです。

電子マネー「楽天Edy」へのチャージをポイント還元対象外としているカード会社が多くあるように、今はポイントが還元されても、今後は還元対象外となる可能性もゼロではありません。

ポイント還元率をアップさせたいなら、やはり楽天カードを紐付けるのが確実でしょう。

登録できるのはVISAとマスターカードのみ

楽天カード以外で登録できるのは、Visa・マスターカードのクレジットカード/デビットカードのみです。JCB・American Expressは登録できません。

また、Visaやマスターカードであっても、以下の条件を満たしていない場合は楽天ペイに登録できないので注意が必要です。

3Dセキュアに対応していない「Kyash」などは利用できない

楽天ペイでは、登録するクレジットカードの3Dセキュア（本人認証）対応が必須となっています。3Dセキュアとは、クレジットカードの発行会社に登録する本人認証情報（パスワードなど）のことです。

楽天ペイへのクレジットカード登録の際には、有効期限やカード番号、セキュリティーコードのほかに、この3Dセキュアによるパスワード入力などが求められます。

クレジットカード登録の際必ず表示される画面

バーチャルカードの「Kyash」や「バンドルカード」などは、この3Dセキュアに対応していないので、楽天ペイには登録できません。また、3Dセキュアに対応しているカードであっても、本人認証のパスワードを登録していなければ、楽天ペイへ登録できません。

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