クレジットカードが使えるスマホ決済・電子マネーまとめ──ポイント二重取りができるのはどれ？

本記事では、クレジットカードが使えるスマホ決済・電子マネーをまとめて15個紹介。それぞれ、サービスごとに登録できるクレジットカードの種類やポイントの還元率について詳しく解説します。

「スマホでクレジットカード決済がしたい」「ポイントを二重取りできるスマホ決済・電子マネーを知りたい」という人は、ぜひ参考にしてください。

まずは、クレジットカードが使えるスマホ決済を一覧で比較・紹介します。

クレジットカードをスマホ決済・電子マネーで使う方法は大きく2つのタイプがあります。1つ目はクレジットカードで直接支払うタイプ。2つ目はクレジットカードで残高にチャージして支払うタイプです。

まず、クレジットカードで直接支払うタイプは、クレジットカードを使ったポイント二重取りが制限されているケースがほとんど。スマホ決済固有のクレジットカードを持っているユーザーしか、ポイント二重取りは実現できません。

どちらかというと、チャージ式のスマホ決済・電子マネーのほうがポイントの二重取りができる可能性は高いです。ただ、電子マネー等へのチャージをポイント付与の対象外に指定しているカード会社も多いので、利用するクレジットカードの選定は慎重におこなわなければなりません。

そこでおすすめしたいのが、PayPayが発行するクレジットカード「PayPayカード」です。2023年2月現在、PayPayカードのポイント付与対象外に指定されているのは「nanaco」へのチャージだけ（PayPayカード公式サイト参照）。

つまり、「au PAY」「Suica」「WAON」へのチャージでポイントの二重取りができるというわけです（楽天Edyへはチャージ自体不可）。

実際に筆者手持ちのPayPayカードで「Suica」と「WAON」へチャージしてみたところ、ポイント付与対象であることが確認できました。

もちろん、PayPayカードはスマホ決済アプリ「PayPay」との相性も抜群。PayPayにPayPayカード紐付けて支払うと、合計1％のPayPayポイントが貯まります。ちなみに、PayPayカード単体での還元率も1％です。

PayPayカードは、入会費・年会費など一切かからない永年無料で使えるクレジットカードです。獲得ポイントの上限なども設けられていないので、ポイ活するにはもってこいのクレジットカードだといえるでしょう。

まずは、登録したクレジットカードで直接支払うタイプのスマホ決済・電子マネーを紹介します。

チャージの手間がかからないので、残高不足を気にせずスピーディーに買い物ができるのが特徴です。また、残高に余分な端数が残らないのもメリットでしょう。

「PayPay（ペイペイ）」は、ソフトバンクとヤフーが共同でスタートしたスマホ決済アプリ。実店舗でのコード払い（ユーザースキャン/ストアスキャン）でクレジットカードを利用できます。

PayPayに登録できるのは、「VISA」「Mastercard」ブランドのクレジットカードです。

カード会社の指定は特にありません。他社のクレジットカード（楽天カードやイオンカード、ビューカードなど）であっても、上記ブランドで本人名義のものならPayPayに登録できます。

PayPayの利用で得られる特典は、「何を支払い元に設定するか」によって大きく異なります。

まず、「PayPay残高」を支払い元に設定した場合、200円支払うごとに1P（＝0.5%）のPayPayポイントが貯まります。たとえば、500円支払うと2ポイント、1000円支払うと5ポイントが貰える計算です（200円未満は切り捨て）。

一方、PayPayカード以外の他社クレジットカードを紐付けて支払った場合、PayPay側の特典（0.5%のPayPayポイント）は一切付与されません。得られるのは、紐付けたクレジットカード会社側の特典のみとなります。

一番効率よくポイントを獲得できるのは、「PayPayあと払い」と呼ばれる方法です。

PayPayが発行するクレジットカード「PayPayカード/PayPayカードゴールド」をPayPayに紐付けて支払うと、税込100円支払うごとに1P（＝1%）のPayPayポイントが貯まります。

「楽天ペイ」は、楽天のグループ会社が2016年に提供を開始したスマホ決済アプリ。実店舗でのコード払い（ユーザースキャン/ストアスキャン）やオンライン支払いでクレジットカードを利用できます。

楽天ペイに登録できるクレジットカードは、以下のブランドです。

本人認証サービス（3Dセキュア）に対応しているクレジットカードであることも必須条件です。

本人認証サービス（3Dセキュア）とは、なりすましや不正使用を防ぐために存在するセキュリティ設定のこと。3Dセキュアを設定していないカード、または3Dセキュアを設定できないカードは、楽天ペイでは利用できません。

楽天ペイの利用で得られる特典は、「何を支払い元に設定するか」によって大きく異なります。

まず、チャージした「楽天キャッシュ」を支払い元に設定した場合、200円支払うごとに1P（＝0.5%）の楽天ポイントが貯まります。たとえば、500円支払うと2ポイント、1000円支払うと5ポイントが貰える計算です（200円未満は切り捨て）。

一方、クレジットカード（楽天カード含む）を支払い元に設定した場合、楽天ペイ側の特典（0.5%の楽天ポイント）は一切付与されません。得られるのは、カード会社独自の特典だけです。

唯一、ポイントの二重取りができるのは楽天カードで「楽天キャッシュ」にチャージして楽天ペイで支払った場合です。楽天カードの利用特典（チャージ金額の1%分のポイント付与）に加えて、楽天ペイの利用特典（200円支払うごとに1P付与＝0.5%還元）を得られるので、実質合計1.5％還元を実現できます。

なお、楽天キャッシュにチャージできるのは、楽天カードだけです。他社カードは、楽天キャッシュへのチャージに利用できません。

「d払い」は、大手通信会社NTTドコモが2018年に提供をスタートしたスマホ決済アプリです。

実店舗でのコード払い（ユーザースキャン/ストアスキャン）やウェブサイトでのオンライン支払い、電気・水道・ガス料金などの請求書支払いでもクレジットカードを利用できます。

d払いに登録できるクレジットカードは、以下のブランドです。

カード会社の指定は特にありません。ドコモが発行する「dカード」以外のクレジットカードでも、上記ブランドのものならd払いに登録できます。

ただ、海外で発行されたクレジットカードや一部のプリペイドカードなどは利用できない可能性があるようです。注意しましょう。

d払いの利用で得られる特典は「何を支払い元に設定するか」によって大きく異なります。

まず、事前にチャージした「d払い残高」を支払い元に設定した場合、200円支払うごとに1P（＝0.5%）が貯まります。たとえば、500円支払うと2ポイント、1000円支払うと5ポイントが貰える計算です（200円未満は切り捨て）。

一方、他社クレジットカードを使った場合、d払い側の特典は一切付与されません。得られるのは、カード会社独自の特典だけです。

一番効率よくポイントを獲得できるのは、ドコモが発行するクレジットカード「dカード」を支払い元に設定して支払うケースです。

dカードの利用特典（200円で1P付与＝0.5%）とd払いの利用特典（200円で1P付与＝0.5%）を二重取りできるので、200円支払うごとにdポイントが2Pが貯まります（還元率1％）。

iD（アイディ）は、NTTドコモが提供する電子マネー。「非接触型決済」と呼ばれるサービスの一種で、お店の端末にスマホをかざして支払います。

iD決済は「FeliCa」という通信技術に対応している端末でしか利用できません。iPhoneであればiPhone 7以降のすべての機種で対応していますが、Androidスマホは比較的新しい機種でもFeliCaに対応していないケースがあるので注意が必要です（特に海外メーカー製のスマホ）。メーカー公式サイトなどでスペック表に「おサイフケータイ対応」もしくは「FeliCaチップ搭載」などと記載されているか確認しておきましょう。

スマホでiDを使う際は、iPhoneは「ウォレット（Apple Pay）」アプリ、Androidスマホは「Google Pay」アプリもしくは「iD」アプリを使います。どのアプリを使うかによって、登録できるクレジットカードの種類やブランドが異なります。

なお、ここで挙げているのはあくまでも一例です。詳細は、iDの公式サイトをチェックしてください。

「iD」自体に常設のポイント還元システムはないので、ポイントの二重取りはできません。iDの利用で得られるのは、紐付けたクレジットカード会社側の特典（ポイント還元やキャッシュバック）のみとなります。

QUICPay（クイックペイ）は、JCBが提供する電子マネー。「非接触型決済」と呼ばれるサービスの一種で、お店の端末にスマホをかざして支払います。前述したiDと同じく、「FeliCa」に対応したiPhone、Androidスマホでのみ利用可能です。

スマホでQUICPayを使う際は、iPhoneは「ウォレット（Apple Pay）」アプリ、Androidスマホは「Google Pay」アプリを使います。どのアプリを使うかによって、登録できるクレジットカードの種類やブランドが異なる仕様です。

なお、ここで挙げているのはあくまでも一例です。詳細はQUICPayの公式サイトをチェックしてください。

「QUICPay」自体に常設のポイント還元システムはないので、ポイントの二重取りはできません。QUICPayの利用で得られるのは、紐付けたクレジットカード会社側の特典（ポイント還元やキャッシュバック）のみとなります。

「Visaタッチ決済」は、カードブランドの「Visa」が提供する決済サービス。お店の端末にスマホをかざして支払います。iDやQUICPayと異なり、「FeliCa」に対応していないデバイスでも利用できるのが特徴です。

スマホでVisaタッチ決済を使う際は、iPhoneは「ウォレット（Apple Pay）」アプリ、Androidスマホは「Google Pay」アプリを使います。どのアプリを使うかによって、登録できるクレジットカードの種類やブランドが異なる仕様です。

なお、ここで挙げているのはあくまでも一例です。詳細はVisaの公式サイトをチェックしてください。

「Visaタッチ決済」自体に常設のポイント還元システムはないので、ポイントの二重取りはできません。Visaタッチ決済の利用で得られるのは、紐付けたクレジットカード会社側の特典（ポイント還元やキャッシュバック）のみとなります。

続いて紹介するのは、クレジットカードで残高をチャージして支払うタイプのスマホ決済・電子マネー。チャージに手間がかかるのが難点ですが、計画的な利用がしやすくなります。使いすぎを防止したい人にはおすすめでしょう。

「au PAY」は、KDDIグループが提供しているスマホ決済アプリです。クレジットカードや現金、口座引き落としなどでau PAY残高にチャージして支払います。実店舗でのウェブサイトでのオンライン支払いや電気・水道・ガス料金などの請求書支払いにも対応しています。

au PAY残高へのチャージに使えるカードは、以下の通り。「Mastercard」と「American Express」ブランドならどの会社のカードでも使えますが、「VISA」と「JCB」は指定されたカード会社しか利用できません。

au PAYの「コード払い（ストアスキャン/ユーザースキャン）」もしくは「オンライン支払い」「請求書支払い」で200円以上決済すると、0.5%分のPontaポイントが貰えます（200円につき１P付与）。

さらに、ポイント還元システムやキャッシュバックサービスのあるクレジットカードを使用することで、ポイントの二重取りが可能です。

たとえば、au PAYのチャージに「dカード（Mastercard）」を使えばチャージ金額の1%分のdポイントがもらえますし、「PayPayカード（Mastercard）」を使うとチャージ金額の1％分のPayPayポイントが貯まります。高還元率のクレジットカードを使えば、それだけ大きな特典を得られるでしょう。

Suicaは、JR東日本（東日本旅客鉄道）が提供・運営している電子マネー。スマホをかざして支払う非接触型決済サービスの一種で、前述した「FeliCa」に対応しているデバイスでのみ利用できます。

現状、Suicaを扱えるアプリはiPhone・Androidスマホそれぞれ2つずつ存在します。どのアプリを使うかによって、利用できるクレジットカードの種類や特徴、ブランドが異なる仕様です。

いずれもカード会社の指定はありません。ただ、「Suica」アプリや「モバイルSuica」アプリは、本人認証サービス（3Dセキュア認証）に対応していないカードを登録できない仕様になっています。

「ウォレット」アプリや「Google Pay」アプリのほうが、利用できるカードのバリエーションは豊富です。

記名式のSuicaを発行してJRE POINT WEBへの会員登録を済ませると、JR東日本鉄道の運賃支払い50円につき1ポイント（＝2%）の割合でJRE POINTが貯まります。

また、JR東日本に指定された店舗（NewDaysやKIOSKなど）や自動販売機でも、金額に応じてJRE POINTが付与される仕組みです（ポイントの付与率は店舗ごとに異なる）。貯まったJRE POINTは、1ポイント＝1円相当としてSuicaの残高に交換できます。

さらにJR東日本グループが発行するクレジットカード「ビューカード」でSuicaにオートチャージした場合、チャージ金額の1.5％分のJRE POINTが還元されます。JRE POINTの二重取りが可能です。

ビューカード以外のクレジットカードでも、Suicaへのチャージでポイントが貯まるケースがあります。

たとえば前述した「PayPayカード」を使えば、チャージ金額の1％分のPayPayポイントを獲得できます（2023年2月時点）。また、「リクルートカード」でもSuicaチャージでポイントが貯まります。

東京メトロや小田急電鉄、京急電鉄、バス事業者などが共同で提供・運営している電子マネー。スマホをかざして支払う非接触型決済サービスの一種で、前述した「FeliCa」に対応している端末でのみ利用できます。

現状、スマホでPASMOを扱えるアプリはiPhone・Androidスマホそれぞれ2つずつ存在します。どのアプリを使うかによって、登録できるクレジットカードの種類や特徴、ブランドが異なります。

いずれもカード会社の指定はありません。ただ、「PASMO」アプリや「モバイルPASMO」アプリは、本人認証サービス（3Dセキュア認証）に対応していないカードを登録できない仕様になっています。

「ウォレット」アプリや「Google Pay」アプリのほうが、利用できるカードのバリエーションは豊富だといえるでしょう。

PASMO（パスモ）には、常設のポイント還元システムやキャッシュバックはありません。

ただ、ポイント還元システムやキャッシュバックサービスのあるクレジットカードを使用することで、クレカ側の特典を得られるケースがあります。たとえば「PayPayカード」を使えば、チャージ金額の1％分のPayPayポイントを獲得できます。

「WAON」は、イオンリテール株式会社が提供・運営している電子マネー。スマホをかざして支払う非接触型決済サービスの一種で、前述した「FeliCa通信」に対応している端末でのみ利用できます。

現状、WAONが使えるアプリはiPhone・Androidスマホでそれぞれ3つずつ。どのアプリを使うかによって、チャージできるクレジットカードの種類や特徴、ブランドが異なります。

イオンカード以外のクレジットカードでチャージできるのは、iPhoneの「ウォレット（Apple Pay）アプリ」だけです。Androidスマホユーザーは、他社クレジットカードを使ってのチャージが一切できません。

WAON決済をすると、0.5%分のWAON POINTがもらえます（200円につき1P付与）。

さらに専用サイトに会員登録をした上で「まいばすけっと」や「マックスバリュ」「ミニストップ」といったイオングループの対象店舗でWAONを支払うと、還元率が1％にアップします（200円につき2P付与）。

さらにイオングループが発行するクレジットカード「イオンカード・セレクト」でWAONにオートチャージした場合、チャージ金額の0.5％分のWAON POINTが還元されます。WAON POINTの二重取りが可能というわけです。

また、イオンカード・セレクト以外のクレジットカードでも、Suicaへのチャージでポイントが貯まるケースがあります。たとえば「PayPayカード」を使えば、チャージ金額の1％分のPayPayポイントを獲得できます（2023年2月時点）。

「nanaco」は、セブン＆アイグループが提供・運営している電子マネー。スマホをかざして支払う非接触型決済サービスの一種で、前述した「FeliCa通信」に対応している端末でのみ利用できます。

現状、nanacoを発行・利用できるアプリはiPhone・Androidスマホそれぞれ2つずつ存在します。どのアプリを使うかによって、登録できるクレジットカードの種類や特徴、ブランドが異なる仕様です。

iOS版/Android版「nanaco」アプリでは、セブン＆アイグループが発行するクレジットカード「セブンカード・プラス」しか新規登録ができません。

ただ、2020年3月12日以前にiOS版/Android版「nanaco」アプリに登録していたクレジットカードは継続利用できるようです。

nanacoで200円以上決済すると、0.5%分のnanacoポイントが貯まります（200円につき1P付与）。

さらにセブン＆アイグループが発行するクレジットカード「セブンカード・プラス」でnanacoにチャージした場合、チャージ金額の0.5％分のnanacoポイントが還元されます。nanacoポイントの二重取りが可能というわけです。

他社のクレジットカードの場合、ほとんどのケースでポイントの二重取りはできません。大半のクレジットカード会社がnanacoへのチャージをポイント付与の対象外に指定しているからです。

具体的には「三井住友カード」「楽天カード」「PayPayカード」「リクルートカード」などが挙げられます（他にも多数）。他社クレジットカードでチャージした場合に得られるのは、nanaco側の特典（0.5%のnanacoポイント）だけだと思っておいたほうがよいでしょう。

「楽天Edy」は、楽天が提供する電子マネーサービス。スマホをかざして支払う非接触型決済サービスの一種で、前述した「FeliCa通信」に対応しているAndroidスマホでのみ利用できます。現在、iPhoneには対応していません。

現状、楽天Edyを発行・利用できるアプリは「Google Pay」アプリと「楽天Edy」アプリの2つ存在します。どちらのアプリを使うかによって、登録できるクレジットカードの種類や特徴が少しだけ異なる仕様です。

いずれもカード会社の指定はないので、楽天カード以外の他社クレジットカードでも問題なく登録できます（ただしPayPayカードの登録はできない）。

「楽天Edy」アプリは本人認証サービス（3Dセキュア認証）に対応していないカードを登録できません。その点、「Google Pay」アプリのほうが利用できるカードのバリエーションは豊富だといえるでしょう。

楽天Edyで200円以上決済すると、0.5%分の楽天ポイントがもらえます（200円につき1P付与）。

さらに楽天が発行するクレジットカード「楽天カード」で楽天Edyにチャージした場合、チャージ金額の0.5％分の楽天ポイントが還元されます。楽天ポイントの二重取りが可能というわけです。

また、楽天カード以外のクレジットカードでも、楽天Edyへのチャージでポイントが貯まるケースがあります。たとえば「リクルートカード」のVisa・Mastercardブランドを使えば、楽天Edyへのチャージで1.2%分のリクルートポイントが還元されます。

最後に紹介するのは、特定のクレジットカードだけ紐付けられるタイプのスマホ決済・電子マネー。利用できるユーザーはかなり限られているので、必要に応じてチェックしてみてください。

「LINE Pay（ラインペイ）」は、LINEアプリ内に組み込まれたコード決済サービス。お馴染みの「LINE」アカウントを持っていれば、アプリ内から簡単に利用開始できます。

LINE Payの支払い元として登録できるのは、LINEが発行するクレジットカード「Visa LINE Payクレジットカード」と「Visa LINE Payクレジットカード（＋P）」のみ。

他社のクレジットカードも登録はできますが、利用できるシーンはLINE関連のオンラインサービスのみと限定的です。実店舗での支払いには利用できません。

メルペイは、お馴染みのフリマアプリ「メルカリ」に組み込まれた決済機能です。「メルカリ」のユーザーであることが前提となりますが、売上金がなくても使えます。

「メルカリ」内の買い物では他社クレジットカードを登録・利用できるものの、「メルペイ」での実店舗支払いには他社クレジットカードを利用できません。

唯一、メルカリが発行するクレジットカード「メルカード」のみ、メルペイ（スマート払い）の支払い元として登録可能です。

AEON Pay（イオンペイ）は、「iAEON」アプリや「イオンウォレット」アプリに組み込まれたコード決済サービス。「イオンモール」や「マックスバリュ」「グルメシティ」「まいばすけっと」「ダイエー」など、主にイオングループの店舗で利用できます。

AEON Payの支払い元には、イオンマークのついたカードのみ登録できます。たとえば楽天カードや三井住友カード、オリコカードなど、他社のクレジットカード・デビットカードは一切登録できません。