【2020年最新版】スマホ決済主要6社をポイント還元率で比較、今使うべきペイはどれ?

【2020年最新版】スマホ決済 主要6社をポイント還元率で比較、今使うべきペイはどれ?

本記事では、スマホ決済サービス各社の還元率や最新動向、特徴をまとめて比較。今どのスマホ決済を使えばお得なのか詳しく解説します。

今いちばん得するスマホ決済はどれか比較

キャッシュレス・消費者還元事業(以下、還元事業)によるポイント加算を説明したうえで、各サービスの還元率を比較していきます。

6月までは「キャッシュレス・消費者還元事業」でポイントが貯まりやすい

「キャッシュレス・消費者還元事業」とは

2019年10月1日から2020年6月までの9カ月間、国による還元事業がおこなわれています。消費者側からの視点でざっくりいうと、以下のポスターが貼れれている還元事業の対象店舗でキャッシュレス決済をすれば、会計金額の2%または5%のポイント還元が受けられるというものです。

還元事業の対象店舗とキャッシュレス手段とは

「キャッシュレス・消費者還元事業」登録加盟店に掲出されるポスター

還元事業の2%か5%分のポイント還元は、楽天ペイなら楽天スーパーポイント、PayPayならPayPayボーナスといった、各サービス固有のポイントで還元されます(本記事で紹介するスマホ決済の場合)。

ただ当然、店舗によって導入しているキャッシュレス決済の手段は異なります。還元事業のポスターが貼られた対象店舗だからといって、すべてのスマホ決済が使えるわけではないので事前に確認が必要です。

公式の専用アプリでは、還元率が2%か5%か、またどのスマホ決済が使えるかなどが分かるようになっています。ぜひ活用しましょう。

アプリ「ポイント還元対象店舗検索アプリ」をダウンロード
ポイント還元対象店舗検索アプリ

各社の実質的なポイント還元率を比較

還元率の比較
付与特典 各サービス固有の還元率 2%還元対象店舗での決済 5%還元対象店舗での決済
PayPay PayPayボーナス 実店舗・請求書:0.5%〜1.5%
ネット:1%〜2%
2.5%〜3.5% 5.5%〜6.5%
楽天ペイ 楽天スーパーポイント なし 2% 5%
LINE Pay LINEポイント 0.5%〜2% 2.5%〜4% 5.5%〜7%
メルペイ メルカリポイント なし 2% 5%
d払い dポイント 実店舗:0.5%
ネット:1%
実店舗:2.5%
ネット:3%
実店舗:5.5%
ネット:6%
au PAY au WALLETポイント 0.5% 2.5% 5.5%

上の表を見て分かるように、どのスマホ決済サービスも基本は0.5%還元に落ち着いているのが現状。単体の還元率という観点なら、いずれも大きな差はありません。

還元率に大きく差が出るのは、やはりキャンペーン時です。各サービス未だに20〜50%還元のキャンペーンが続々開催されているので、店舗や期間ごとに各サービスを使い分けるのもひとつの手でしょう。

以下の記事では、スマホ決済各社で開催中の注目キャンペーンをまとめているので、ぜひ参考にしてください。

一方、LINE PayやPayPayは毎月の利用金額や決済回数が多い人ほど還元率を高くするシステムを採用しています。特定のスマホ決済に絞って使ったほうが高還元率を実現できるケースもある、ということも念頭に置いておきましょう。

各スマホ決済のポイント還元率・付与時期や有効期限などをまとめて紹介

ここからは、スマホ決済各社のポイント還元率と、ポイント付与時期や有効期限などを詳しく解説しています。

PayPay:4月から基本還元率が1.5%→0.5%に引き下げ

10月からの還元率 PayPay

PayPayの還元情報
利用特典 PayPayボーナス
還元率
  • 店舗での決済・請求書支払い:0.5%〜1.5%
  • オンライン決済:1%〜2%
還元対象外の支払い方法 PayPay残高または紐付けたヤフーカード以外での支払いすべて
ポイントの付与時期 決済日から30日後
ポイント有効期限 無期限
ポイント付与上限額
  • 通常:7500円相当/回、1万5000円相当/月
  • 還元事業:2万5000円相当/月

2020年4月1日より、前月の決済回数や決済金額で変動する「PayPayステップ」という仕組みが導入され、基本還元率が0.5%に引き下げられました。最高ランクの1.5%に達するには月10万円以上の決済・100円以上の決済回数50回が必要と、かなりハードルが高く設定されています。

ほかにも、PayPayチャンスの終了などマイナス方向への改変が目立ちますが、強みである大規模キャンペーンは健在。頻繁に開催される高還元のキャンペーンを狙って利用していくといいでしょう。

楽天ペイ:固有のポイント還元は休止中、まもなくSuica実装

10月からの還元率 楽天ペイ

楽天ペイの還元情報
利用特典 楽天ポイント
還元率 還元事業の対象店舗に限り、2%ないし5%還元
還元対象外の支払い方法 なし
ポイントの付与時期 利用月の翌々月末日頃
ポイント有効期限 還元事業は1年間
ポイント付与上限額 還元事業は1回の決済につき2万5000ポイントまで

楽天ペイでは、2020年3月2日まで実施されていた5%還元キャンペーンが終了してから4月現在まで、固有のポイント還元が休止されている状況です。そのため、還元事業による対象店舗での2%ないし5%還元のみがおこなわれています。

ただ、2020年春から楽天ペイアプリ内でのSuicaの発行機能が実装されれば、利用シーンが圧倒的に広がるのはもちろん、チャージ金額に応じて楽天ポイントが貯まるとのこと。期待したいところです。

LINE Pay:5月から「Visa LINE Payクレジットカード」なら最大3%還元

10月からの還元率 LINE Pay

LINE Payの還元情報
利用特典 LINEポイント
還元率 0.5%〜2%(利用実績により変わる)
還元対象外の支払い方法 LINEポイント・クーポンによる支払い
ポイントの付与時期
  • マイカラー:即時〜売上確定の当日
  • 還元事業:QRコード決済オンライン支払いは即時、LINE Pay カード、QUICPayは月末締め翌月
ポイント有効期限 180日間
ポイント付与上限額 還元事業は月に3万円相当まで

現在LINE Payは、毎月の利用実績に応じて還元率が0.5%〜2%まで変動する「マイカラー」というシステムを採用しています。しかし、2020年5月1日よりポイントシステムが大幅に改変。新たにLINEポイントを主軸とした「LINEポイントクラブ」がスタートします。

「Visa LINE Payクレジットカード」を紐付けたLINE Pay支払いに限り1%〜最大3%のポイント還元を受けられるほか、過去6カ月間に獲得した「LINEポイント」総量に応じた枚数の特典クーポンが取得できます。

LINEポイント主軸といえば聞こえはいいですが、LINE側としてはなんとしてでも「Visa LINE Payクレジットカード」を使わせたい思惑なのでしょう。

メルペイ:常設のポイント還元はないが大規模キャンペーンに期待

10月からの還元率 メルペイ

メルペイの還元情報
利用特典 メルカリポイント
還元率 還元事業の対象店舗に限り、2%ないし5%還元
還元対象外の支払い方法 なし
ポイントの付与時期
  • iD払い:毎月25日
  • コード払い:毎週月曜日
ポイント有効期限 付与日から90日間(還元事業のポイント)
ポイント付与上限額 還元事業は月に3万ポイントまで

メルペイには、もともと常設のポイント還元がありません。そのため、2020年6月まで還元事業による2%か5%のポイント還元のみがおこなわれます。

とはいえ、メルペイの強みはキャンペーンです。これまで20%〜50%還元の大規模キャンペーンが不定期に開催されているため、今後もその動向をチェックしていきたいところ。

また、これまではポイントの翌日還元が基本でしたが、還元事業ではコード払いは週1回、iD払いでは月1回にポイント付与タイミングが集約されます。付与までのタイムラグが長くなるので注意しましょう。

d払い:Amazonなど幅広いオンライン支払いで有利

10月からの還元率 d払い

d払いの還元情報
利用特典 dポイント
還元率
  • 実店舗での支払い:0.5%
  • オンライン支払い:1%
還元対象 dポイント・クーポンによる支払い
ポイントの付与時期
  • 通常:決済処理が完了した段階で即時
  • 還元事業:利用日の翌々月末
ポイント有効期限 48カ月後の月末まで
ポイント付与上限額 還元事業は月に3万ポイントまで

d払いは、NTTドコモの回線を持っている人だけでなく、ソフトバンクやau、その他の格安SIMを契約している人でも使えるスマホ決済です。実店舗での支払いで税込200円につき1ポイント(還元率0.5%)、Amazonなどオンライン加盟店での利用で100円につき1ポイント(還元率1%)のdポイントが貯まります。

また、ドコモの関連サービスを利用しているなら、dポイントスーパー還元プログラムを活用するのもおすすめ。各条件を達成することで、通常の進呈ポイントに加え、最大7%のdポイントを獲得できます。

au PAY:一律0.5%還元、5月にPontaポイントと統合

10月からの還元率 au PAY

au PAYの還元情報
利用特典 au WALLETポイント
還元率 0.5%(税込200円ごとに1ポイント付与)
還元対象 クーポンによる支払い
ポイントの付与時期
  • 通常:決済日から3~4日後
  • 還元事業:決済の1カ月後
ポイント有効期限 付与日から4年間
ポイント付与上限額 還元事業は月に1万5000ポイントまで

au PAYでは、2020年3月29日にauスマートパスプレミアム会員の特典である1.5%還元が廃止されました。現在は会員形態による還元率の差はなくなり、一律0.5%(税込み200円につき1ポイント付与)還元になっています。

さらに、2020年5月以降、WALLETポイントは「Ponta」に統合されます。Pontaポイントは、さまざまなネットサービスや全国2万店舗以上の実店舗で使えるほか、マイルやdポイントなどの交換にも対応しているので、統合後はより使い道の幅が広がるでしょう。

EDITED BY MOEGI