PayPayカードはVisa・Mastercard・JCBどれがおすすめ？ それぞれの違いや特徴を解説

PayPayカードでは、「Visa」「Mastercard」「JCB」の3種類の国際ブランドのなかから、好きなものを1つ選ぶことができます。ただ、申し込み画面にはそれぞれの国際ブランドの違いや特徴までは記載されていません。パッと見て「どれを選んだらいいか分からない」という人も多いでしょう。

そこで本記事では、「Visa」「Mastercard」「JCB」それぞれのPayPayカードを編集部で実際に用意し、デザイン・加盟店・使いやすさ・優待など複数の切り口で違いを紹介します。特徴やメリット・デメリット、向いている人など細かく紹介するので、ぜひ参考にしてください。

まずは、PayPayカードの国際ブランドを選択する上で知っておきたい注意点を紹介します。

PayPayカードは、カード発行後に国際ブランドを変更できません。別の国際ブランドを使いたくなった場合は、PayPayカードを解約し再度申し込みをおこなう必要があります。

一方、PayPayカードの申し込み直後で審査が完了していない時点なら、まだ変更できるかもしれません。以下の記事を参考に、PayPayカードに問い合わせてみてください。

これまでPayPayカードの発行時に、横向き・縦向きデザインのどちらかを選べるようになっていましたが、2024年9月下旬以降、順次縦向きカードの発行が終了しています。

Visaではすでに縦向きカードの新規発行には対応していません。Mastercardは2025年1月末まで、JCBは2025年2月末まで縦向きカードの新規発行を受け付けています。

なお、すでに縦向きカードが手元にある場合でもそのまま利用することは可能です。縦向きカードの再作成・再発行・家族カードの追加申し込みもMastercard・JCBのみで対応しており、新規発行と同様の受付期間内であれば申し込みできます。

国際ブランドによって、PayPayカードの審査の難易度は変わりません。「Visaだから審査が簡単」とか、「Mastercardだから審査が厳しい」とか、そういった偏りは一切ないというわけです。

そもそもカード発行時の審査は、国際ブランド側ではなくPayPayカード側が実施しているものです。国際ブランドの影響は、受けようがありません。

また、どの国際ブランドを選んでもPayPayポイントの還元率は最大1.5%です。厳密にいうと、PayPayステップの条件（※）達成済みの人は最大1.5％還元、未達成の人は1%還元となります。国際ブランドの種類によって、このポイント還元システムが変わることはありません。

とはいえ、国際ブランド側で独自にキャッシュバックキャンペーンなどが実施されるケースはあります。キャンペーンが豊富な国際ブランドを選べば、お得に決済できるチャンスも頻繁に訪れるでしょう（詳しくは後述）。

国際ブランドが違うと、具体的にどのような点が変わるのでしょうか。以下、各国際ブランドの違いを一覧で比較・紹介します。

国際ブランドの影響を色濃く受けるのは、主に「加盟店数（使えるお店・場所）」でしょう。上表を見てわかる通り、単純な加盟店数やシェア率ではVisaが優位ですが、各ブランドごとに独自の強みや傾向があります。さまざまな要素を比較し、自分にとって最適な国際ブランドを選んでください。

当たり前ですが、PayPayカードに記載される国際ブランドのロゴ（エンブレム）が変わります。基本的には同じデザインですが、ロゴが変わると見た目の印象も結構変わるものです。どの見た目が好みか、申し込み前にチェックしてくとよいでしょう。

右下に白文字で「VISA」と印されたシンプルなデザイン。モノクロで統一されているので、洗練された大人っぽい印象を受けます。

黒を基調としたシンプルなデザインなだけに、黄色と赤色の「Mastercard」エンブレムが映えます。いい具合に差し色になっていて、個人的には一番好きです。

JCBといえば、青・赤・緑3色カラーのエンブレムをイメージするかもしれませんが、PayPayカードのJCBエンブレムは白の単色で印されています。3色カラー版よりも主張が少なく、地色とうまく調和している印象です。

国際ブランドの違いによって一番大きな影響があるのは、加盟店数（使えるお店・場所）です。国際ブランドを選ぶ際には、必ずチェックしたい大事なポイントです。

「Visa」は、加盟店数・ユーザー数ともに高いシェア率を誇る国際ブランドです。200以上の国と地域に1.5億以上の（※1）加盟店を擁しており、全世界のカード決済の約37％（※2）、日本国内のカード決済の50.8％（※3）を占めているというデータもあります。

もはや「クレジットカードが使える＝Visaが使える」といっても過言ではありません。日本国内でも海外でも、利用に困るシーンはほとんどないといってよいでしょう。

（※1）引用元：Visa「Visa Fact Sheet」/（※2）引用元： Motley Fool Money「Credit and Debit Card Market Share by Network and Issuer」/（※3）引用元：イプソス「2020年キャッシュレス決済大規模調査」

Mastercardは、210以上の国と地域にある約1億の（※1）加盟店で利用できます。Visaに次ぐ“世界2位の国際ブランド”として取り上げられることが多いMastercardですが、加盟店数に関しては両者の差はほとんどないことが分かります。

なお、日本国内のコストコで使えるクレジットカードはMastercardだけ。コストコのユーザーならMastercardが有力な選択肢です。

（※1）引用元：Mastercard公式サイト

JCBは、日本発祥の国際ブランドです。国内外に約5300万の加盟店を有しており、1億6000万人以上の会員がいます（※1）。日本発祥というだけあって国内での普及率は高く、カード決済のシェアはMastercardを上回る28%だとするデータもあるほどです（※2）。

ただし、やはり海外の加盟店数は「Visa」と「Mastercard」には及びません。ハワイやグアム、台湾、韓国など日本人に人気の観光地ではJCB加盟店は多いのですが、世界規模で見るとJCBの使い勝手は決して「良い」とはいえないのが現状です。海外でPayPayカードを使う可能性がある人は、「Visa」か「Mastercard」を選ぶのが無難です。

（※1）引用元：JCB公式サイト/（※2）引用元：イプソス「2020年キャッシュレス決済大規模調査」

国際ブランドはそれぞれ独自に優待・特典サービスを提供しています。特典が豊富な国際ブランドがある一方で、イマイチ数が少なく使い勝手があまりよくないブランドも。あらかじめ、優待・特典の内容や傾向を確認しておくとよいでしょう。

Visaの優待は、旅行に関連したサービスを幅広く取り揃えている印象です。宿や航空券の予約で使える割引サービスから、空港で使える宅配サービス、Wi-Fiレンタルまで揃います。VisaのPayPayカードを発行すれば、「旅」に関連したさまざまなシーンで優待を活用できるでしょう。

また、Visaは独自のキャッシュバックキャンペーンや、他サービスとコラボしたポイントバックキャンペーンなども頻繁に開催しています。お得に決済できるチャンスが多く訪れるので、キャンペーン情報サイトはこまめにチェックしておくことをおすすめします。

Mastercardには「Taste of Premium」という優待サービスがありますが、残念ながらPayPayカードは対象外。PayPayカードのような年会費無料タイプのMastercardでは、利用できる優待がかなり限られているのが現状です。

また、Visaのようなキャッシュバックキャンペーンもあまり開催されないので、お得に決済できる機会はほとんどありません。優待や特典面を最重視したい人は「Visa」か「JCB」がおすすめです。

JCBは、VisaやMastercardよりさらに充実したラインナップの優待・特典を取り揃えています。旅先で使える各種割引からテーマパークの貸切イベント招待、演劇やコンサートのチケット割引まで、取り扱っているジャンルの幅も広いです。また、JCBのカードを対象としたキャッシュバックキャンペーンも頻繁に開催されるので、お得に決済できるチャンスも多く訪れるでしょう。

ただし、JCBの優待・特典のなかには、自社発行のJCBカード（JCBオリジナルシリーズ）“のみ”を対象としたものも少なくありません。あらかじめ対象となるカード種別をチェックしておくことをおすすめします。

国際ブランドの種類によって、利用できる電子マネーやスマホ決済サービスが変わります。普段利用している電子マネーやスマホ決済サービスとの相性もチェックしておきましょう。

Apple Payでは、長らくVisaブランドのクレジットカードの登録が制限されてきました。現在は対応サービスが増えているものの、電子マネー「WAON」と「nanaco」へのApple Pay経由のチャージには、依然としてVisaは利用できません。

また、スマホ決済の「au PAY」もPayPayカード Visaは利用不可です。これらのサービスを日常的に利用しているユーザーは注意してください。

Mastercardは、PayPayカードのなかで「au PAY」へのチャージに唯一対応している国際ブランドです（VisaとJCBのPayPayカードは利用不可）。

そのほか、Visaでは利用できない「WAON」と「nanaco」も、MastercardならApple Pay経由でチャージ可能です。他2つの国際ブランドと比べて電子マネー・スマホ決済サービスとの相性が一番よいのMastercardでしょう。

JCBも、各種電子マネー・スマホ決済との相性は悪くありません。au PAYへのチャージには使えないものの、Apple Payを経由した「WAON」と「nanaco」へのチャージには対応しています。

ちなみに、通常「PayPay」ではJCBブランドのクレジットカードは使えませんが、PayPayカードのJCBに限っては利用可能です。

PayPayカードには、国際ブランド問わず「タッチ決済（コンタクトレス）」が備わっています。画像のように、専用端末にPayPayカードを“かざして”スピーディーに支払うことが可能です。

この「タッチ決済」は、PayPayカードではなく国際ブランド側が提供している機能です。そのため、国際ブランドによって機能の名称やタッチ決済の店舗数なども変わってきます。タッチ決済の普及が進んでいる国際ブランドもあれば、イマイチ使える場所が少ない国際ブランドもある、というわけです。以下「Visa」「Mastercard」「JCB」の仕様や対応状況を見ていきましょう。

国内でのタッチ決済普及が一番進んでいる国際ブランドは、おそらくVisaで間違いありません。

ビザ・ワールドワイド・ジャパンが2023年5月に出したリリースによると、国内のVisaのタッチ決済対応カードの発行枚数が1億枚を突破。2019年6月に1000万枚を超えて以降、およそ3年9カ月でその数を10倍にまで拡大し、現在も順調にその数を伸ばしていると発表しています。

筆者も、Visaのタッチ決済が使えるお店・場所はかなり増えている印象を受けます。「他ブランドのタッチ決済が使えて、Visaのタッチ決済が使えない」という場面には都内で遭遇したことがありません。

さらに現在、Visaは日本の公共交通機関でのタッチ決済導入を積極的に進めています。これが全国的に実現すれば、国内でのVisaカードの利便性は圧倒的に高まるでしょう。

すでに京王電鉄や東急電鉄などの一部の鉄道会社・バス会社では、Visaタッチ決済での乗車が開始されています。

Mastercardタッチ決済がどのくらい使えるのか、具体的な数字は分かりませんでした。ただ、個人的には「他の国際ブランドのタッチ決済が利用できる店舗なら、ほとんどのケースでMastercardタッチも使える」という印象です。

Mastercardの公式サイトでタッチ決済が利用できる店舗の一覧が見られますが、ここに記載があるのは数ある加盟店のうちのほんの一握りです。Mastercardタッチ決済が利用できる店舗は、この一覧に載っている数以上に多いはずです。

ただ、VisaやJCBといった国際ブランドが共同で公共交通機関へのコンタクトレス決済（タッチ決済）導入を推進しているなか、Mastercardはこの取り組みにあまり積極的ではない印象を受けます。実際、すでにタッチ決済の導入が開始されている鉄道会社やバスでも、残念ながらMastercardは対象外となっているケースが多いです。

とはいえ、今後はMastercardも公共交通機関へのタッチ決済導入を積極的に進めることが予想されます。その背景の1つには、2025年4月からの大阪・関西万博開催に伴った、外国人観光客からの需要増加が挙げられます。

JCBのタッチ決済の普及率について、具体的な数字やデータは公表されていないようです。ただ、公式サイトのタッチ決済対応店舗一覧を見ると、かなり多くの店・場所で使用できることがわかります。筆者個人的にも、JCBのタッチ決済の普及率が他ブランドに劣っている印象は受けません。

また、Visaと同じようにJCBも公共交通機関へのタッチ決済導入を積極的に進めています。すでに一部の鉄道会社やバスではJCBのタッチ決済での乗車が始まっており、タッチ決済の乗車でキャッシュバックをおこなうキャンペーンも開催されています。

身も蓋もないことを言いますが、結局どの国際ブランドを選択しても、日本で使う分には大差ありません。

前述したようにどの国際ブランドを選んでもPayPayポイントの還元率は同じですし、審査の難易度が変わるわけでもありません。また、各種セキュリティサービスなども、国際ブランドの種類に関わらず、全てのPayPayカードユーザーが受けられます。

「Visa」「Mastercard」「JCB」はいずれも日本国内では一般的に広く普及している国際ブランドなので、利便性の差はほとんど感じないはずです。

前述の内容を踏まえた上で“あえて”一番おすすめを決めるとすれば、筆者は「Visa」を選びます。理由はシンプル。日本国内、および海外で使えるお店・場所が一番多いからです。

前述したように、国際ブランドの中でも「Visa」は加盟店数・ユーザー数ともにトップシェアを誇ります。200以上の国と地域にある1.5億以上の加盟店（※1）で利用でき、全世界のカード決済の約37％（※2）、日本国内のカード決済の50.8％（※3）を占めているというデータもあります。日本国内でも海外でも、使える場所が豊富なのはやはり「Visa」で間違いありません。

また、Visaは各種電子マネーや決済サービス、カード会社などとコラボしたポイント還元・ポイントプレゼントキャンペーンを頻繁に開催しています。他の国際ブランドと比較して、お得に決済できるチャンスが多いのも魅力のひとつです。

とはいえ、国際ブランドごとに強みや向き・不向きがありますし、複数の国際ブランドを持つ（＝所有しているカードの国際ブランドを分散させる）ことで、利用の幅が広がるというメリットもあります。

「クレジットカードを初めて発行する」という人には、日常生活での使いやすさを重視してVisaをおすすめしますが、今現在、すでにVisaの他社クレジットカードをもっているなら「Mastercard」か「JCB」を選ぶのがよいでしょう。

（※1）引用元：Visa「Visa Fact Sheet」/（※2）引用元： Motley Fool Money「Credit and Debit Card Market Share by Network and Issuer」/（※3）引用元：イプソス「2020年キャッシュレス決済大規模調査」