楽天ゴールドカードに切り替えるメリットはない？ 楽天カードのままで十分なケースを解説

年会費永年無料で作れる楽天カードには、上位カードとして楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカード、楽天ブラックカードが用意されています。

本記事では、無料の「楽天カード」と1つ上のランクである「楽天ゴールドカード」を徹底比較。切り替えによるメリット・デメリットをはじめ、ゴールドカードに切り替えたほうがお得な人・楽天カードのままで十分な人の特徴、切り替え時の注意点まで分かりやすく解説します。

年会費・入会費が永年無料で作れる楽天カードのワンランク上のクレジットカードが楽天ゴールドカードです。無料の楽天カードとの違いはどこにあるのかを、わかりやすく表にまとめてみました。

無印の楽天カードと比べたとき、楽天ゴールドカードでは

• カード利用可能枠が最高200万円に増える
• 誕生月特典がある
• 国内主要空港とダニエル・K・イノウエ（ホノルル）国際空港のラウンジが年2回まで無料で使える
• 楽天証券の投資信託クレカ積立のポイント還元率アップ
• ETCカード年会費が永年無料

といったメリットを享受できます。

一方、楽天ゴールドカードの年会費は2200円（税込）。家族カードも1枚550円の年会費がかかります。無印の楽天カードであれば、いずれの年会費も無料です。

この点、他社ゴールドカードの年会費の一般的な相場は、5000円から1万1000円程度。カード名称に「ゴールド」が付くクレカの中では、楽天ゴールドカードの年会費は非常に低く抑えられているカードのひとつです。楽天経済圏を活用しつつ、「ゴールド」と名の付く金色のクレジットカードを保有したいのであれば、安価な年会費は大きな魅力と言えます。

楽天カードと楽天ゴールドカード、果たしてどちらのクレジットカードが自分に向いているのか。楽天カードから楽天ゴールドカードに切り替えたほうがお得になる人を、主なメリットごとに挙げていきます。

なお、ここでは楽天カードと楽天ゴールドカードのいずれかを選ぶ前提で話を進めます。

無料の楽天カードの利用可能枠（限度額）は最高100万円までです。これに対し、楽天ゴールドカードでは最高200万円までで、利用可能枠を最大2倍に増やすことができます。

ただし、実際の利用限度額は審査によって決まるため、人によっては200万円にならない場合もありえます。とはいえ、無料の楽天カードよりも高い利用可能額が設定されるので、結婚式や引っ越し、旅行、高級品の購入などで急に高額決済が必要になった場合に、限度額に余裕を持って使うことができるのは大きなメリットです。

「無料の楽天カードでは利用限度額が足りない」と感じることがある人や、普段は無料の楽天カードで十分でも「利用限度額に余裕を持ちたい」という人、将来的に高額決済をする機会が増えそうな人であれば、楽天ゴールドカードへ切り替える価値は十分にあるはずです。

楽天ゴールドカードには、国内主要空港とダニエル・K・イノウエ（ホノルル）国際空港のラウンジを年間2回まで無料で使える特典がつきます。毎年9月1日から翌年8月31日を1年間とし、この期間中2回までの利用が無料です。

ラウンジの利用には、本人名義の楽天ゴールドカードと当日の搭乗が確認できる航空券もしくは半券の提示が必要です。また、家族カードを持っている家族カード会員の人も、楽天ゴールドカード本会員と同じ条件でラウンジを無料で利用できます。

ラウンジでは、ソフトドリンクやアルコール、スナックの無料サービス、電源や無料Wi-Fiの利用、新聞・雑誌の閲覧などのサービスが受けられます（一部のサービスは有料）。

空港ラウンジの利用料金は一般利用で1回あたり1100～1500円前後なので、2回使えば楽天ゴールドカードの年会費分の元が簡単に取れてしまいます。全国各地の数多くのラウンジを利用でき、旅行や出張などで空港をよく利用する人にはとても便利で助かる特典です。

誕生月に楽天市場・楽天ブックスのお買い物で楽天ゴールドカードを利用すると、「お誕生月特典分」として還元されるポイントが＋1倍アップします。楽天カード特典分＋1倍と楽天カード通常分＋1倍、楽天市場の通常ポイント1倍によって、誕生月は常にポイント4倍以上に。楽天ゴールドカード利用額100円につき、少なくとも4ポイントがもらえる計算です。

誕生月特典分としての獲得上限ポイントは月間2000ポイント。その上限を達成するためには、楽天市場・楽天ブックスで誕生月に20万円以上、楽天ゴールドカードを利用する必要があります。

誕生月に開催される楽天市場のポイントアップキャンペーンと組み合わせて買い物をすれば、さらに多くのポイントが貯められます。

「楽天カードプレミアムプログラム」とは、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカード、楽天ブラックカード会員のみが受けられる限定プログラムです。カードの種類に応じて、楽天グループサービスの特別な特典が利用できます。

メリット3で紹介した「お誕生月特典」もプレミアムプログラムに含まれる特典です。

誕生月特典を除く特典のなかで一番注目なのが、楽天証券です。楽天証券の投資信託のクレカ積立によるポイント還元率が、楽天カードの0.5%から0.75%にアップします（代行手数料が年率0.4%未満のファンドの場合。年率4.0%以上のファンドの場合、ポイント還元率は1%）。

仮にクレカ積立の月額上限10万円を毎月積み立てた場合、楽天ゴールドカードなら年間9000ポイント、楽天カードなら年間6000ポイントが還元されます。上積みされる3000ポイントは、楽天ゴールドカードの年会費2200円を上回り、800円分お得になります。年会費2200円分をクレカ積立のポイント還元で回収できる最低の毎月積立額は、還元ポイントの計算時に1ポイント未満の端数が切り捨てられる関係で、7万3600円です（7万6000円×(0.75%-0.5%)=184ポイント。184ポイント×12カ月=2208ポイント）。

楽天ゴールドカードにすると、楽天カードであれば年会費が550円（税込）かかるETCカードを永年無料で持つことができます。普段からよく高速道路など有料道路を利用する人にとっては、ETCカードの維持費が0円になるので、毎年の固定費を抑えられます。

また、楽天カードのETCカードは、通行料金100円ごとに楽天ポイントを1ポイント貯められるのも嬉しいポイントです。高速道路を利用する機会が多い人は、年会費の節約とポイント還元の両方のメリットを受けられます。

なお、すでに無料の楽天カードでETCカードを利用している人は、楽天ゴールドカードに切り替えた後もそのまま利用できます。自動で年会費が無料になるので、再申し込みは不要です。

楽天カードの問い合わせ先はいくつか種類があります。楽天ゴールドカード利用者には会員専用窓口「楽天ゴールドカードデスク」が提供されています（営業時間：9時30分～17時30分）。カードの紛失や不正利用などのトラブル対応時にサポートが受けられます。電話番号はカード裏面に記載されており、通話料は無料です。

カード会社への問い合わせは回線が混みあっていることが多く、オペレーターになかなかつながらなかった経験がある人も多いと思います。その点、楽天ゴールドカードは専用デスクが設けられているので、オペレーターが比較的スムーズに対応してくれます。

このほか、楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカード・楽天ブラックカードの会員のみ利用できる「楽天カードトラベルデスク」も利用可能。世界40拠点以上の現地デスクで、パスポート・カードの紛失盗難、病気やケガといった緊急時の対応や、レストラン・オプショナルツアーの予約などのサービスを受けられます。なお、海外旅行傷害保険の内容は、楽天ゴールドカードと楽天カードとで共通です。

楽天ゴールドカードと楽天カードの2択で検討したとき、楽天ゴールドカードに切り替えるべきなのは、利用可能枠の増額（メリット1）と専用問い合わせ窓口・海外現地デスク（メリット6）が必要なケースです。この2つのメリットについては、楽天カードでは享受できません。

逆に、それ以外のケースでは楽天カードのままで十分である可能性が高いと筆者は考えます。特に上記の各「楽天ゴールドカードに切り替えたほうがお得かもしれない人」に全く当てはまらないか、当てはまるかどうか分からないのであれば、楽天カードを維持したほうが無難です。

メリット2〜5の金銭的メリットに関しては、「楽天ゴールドカードに切り替えたほうが得になる条件を満たすのが難しそう」と思わされるメリットばかりです。

たしかに楽天カード全般の損益分岐点を計算してみると、楽天ゴールドカードで得られる利益が楽天カードのそれを上回ることは可能です。

しかし、今年は損益分岐点を上回ったとしても、以下の質問のいずれかに確信を持ってイエスと回答できるでしょうか？

• 来年も誕生月の多額の買い物や毎月の高額なクレカ積立を続けられる？
• 本当に空港ラウンジを毎年2回利用する？
• メリット2〜5を組み合わせて年会費以上の利益を獲得することに対して、一年を通して意識を向けつづけられる？

継続して実行することの難しさは誰しもが知るところです。楽天市場や楽天証券などの楽天経済圏で毎年数十万円を使い続ける自信がない人、空港ラウンジを毎年使わないかもしれない人は、楽天カードのままにしておいたほうが後悔せずに済みます。

また楽天ゴールドカードは家族持ちに不利になりがちです。なぜなら追加カードのうちETCカードが無料になる反面、最大2枚発行できる家族カードが有料（550円/枚）になってしまうため。すでに楽天カードで使っていた枚数がETCカード・家族カードともに1枚ずつだったのであれば、追加カード全体でのコストは変わりません。他方、家族カードだけを使っていた場合や家族カードを2枚発行していた場合は、追加カードにかかる費用が増えてしまいます。楽天カードから楽天ゴールドカードに切り替えた場合の損益分岐点が、よりシビアな方向に動いてしまうわけです。

楽天ゴールドカードではアメリカン・エキスプレスを選択できないので、絶対にアメリカン・エキスプレスを使いたい人は楽天ゴールドカードへの切り替えを検討する余地はありません。

楽天ゴールドカードへの切り替えは、楽天カードの会員専用オンラインサービス「楽天e-NAVI」からWeb申請します。手続きも簡単で、2〜3分で完了できます。以下では、楽天カードから楽天ゴールドカードへ切り替える手順を解説していきます。

楽天ゴールドカードに切り替えるとカード番号が変わるため、クレジットカード引き落としにしている公共料金やスマホ料金などが決済されず止まってしまうといったケースが発生することがあります。

以下では、そのようなトラブルに遭わないために確認しておきたい注意点をまとめました。

楽天カードから楽天ゴールドカードに切り替えると、「クレジットカード番号」「有効期限」「セキュリティコード」がすべて新しくなります。 

そのため、旧カード（楽天カード）で登録していた公共料金・サブスクなどの支払い情報を変更する必要があります。

支払い方法の変更を忘れてしまうと、月額料金の未払いによってサービスの利用が一時的にストップしたり、強制解約されたりするトラブルが起きる可能性があります。新しいカードが届いたら、まずはクレジットカード引き落としにしているサービスを確認し、早急に各サービスの管理画面から支払い方法を更新しましょう。

無料の楽天カードでは、別途発行手数料330円で楽天Edy（プリペイド型電子マネー）を楽天カードに付帯することができます。

ここで、楽天Edyを楽天カードで使っている人には、ひとつ注意点があります。それは、楽天カードの楽天Edyの残高は楽天ゴールドカードに自動移行されないということです。もし、楽天Edyを利用していて楽天ゴールドカードに切り替えた場合、旧カード（楽天カード）に残っている楽天Edyの残高はカードにハサミを入れる前に使い切るか、楽天ゴールドカードへ移行しましょう。

楽天ゴールドカードへの楽天Edyの残高移行は、楽天ペイアプリ（iPhoneのみ対応）、楽天Edyアプリ（Androidスマホのみ対応）もしくはファミリーマートに設置のマルチコピー機でおこなえます。

楽天カードを楽天ゴールドカードに切り替えると、今まで使っている楽天カードに付帯する家族カードは利用できなくなります。

家族カードを引き続き使いたい場合は、楽天ゴールドカードが手元に到着後、「楽天e-NAVI」から楽天ゴールドカード会員用の家族カード（年会費税込550円、最大2枚）を新規で申し込む必要があります。

「楽天銀行カード」を利用している人は、楽天e-NAVIからすぐの切り替えができません。というのも、楽天カードと楽天銀行カードの両方を持つことはできないためです。

そのため、楽天銀行へ楽天銀行カードの退会（解約）の連絡を済ませる必要があります。その後、2〜3営業日をあけて楽天カードのホームページから新規で楽天ゴールドカードへ申し込む流れとなるので注意してください。

楽天銀行への問い合わせは以下となります。

• 楽天銀行カスタマーセンター：0120-776-910（営業時間9時〜17時）通話料無料
• 携帯電話・IP電話・海外からの場合：03-6832-2255（営業時間9時〜17時）通話料有料