楽天家計簿の使い方、メリット・デメリットも解説

2024年4月17日に提供が始まった楽天の家計簿アプリ「楽天家計簿」。1000以上の金融関連サービスが連携可能で、普段から楽天銀行や楽天カード、楽天モバイルなどの楽天サービスを利用している人なら、収支からお得な情報までまとめて見られるのでとても便利です。楽天の会員IDさえ持っていれば、誰でも無料で利用することが可能です。

本記事では、楽天家計簿の使い方からメリット・デメリットなどを詳しく紹介します。

「楽天家計簿」は、楽天が2024年4月17日に提供を開始した新しい家計簿アプリです。現在すべての機能は無料で使え、今後サービスの拡充で有料プランもリリース予定です。楽天のサービスはもちろんのこと、他社の銀行やサービスとも連携ができるため、お金の管理がこのアプリ一つでできるようになります。現在iOS版のみ利用可能で、Android版アプリはリリースされていません。

楽天家計簿でできることをざっくりとまとめると下記のようになります。

「入出金」のタブでは、買い物や銀行取引などによる支出や入金の履歴を時系列で見ることができます。

普段利用する銀行口座やサービスを登録しておくことで、一括して確認ができるので便利です。また、楽天カードや楽天市場などの楽天のサービスでの買い物やポイント獲得には楽天のマークが付くなど、どこで利用したものなのかが視覚的にもわかりやすくなっています。

「口座・サービス」のタブでは、楽天銀行や、普段利用している他行の銀行やクレジットカードなどの金融サービスを連携させることで、残高をまとめて管理ができます。ひと目で残高が確認できるため、ほかの銀行アプリなどをあちこち確認する手間が省けます。

ただし、後述しますが登録できる口座・サービス数には制限があります。

月ごとの収入と支出のバランスを円グラフでそれぞれ見ることができます。さらに、支出・収入の内訳や、楽天ポイント/キャッシュの内容を細かく確認することが可能です。

現在まだ利用することはできませんが、証券や預金、電子マネー、楽天キャッシュなどの資産とクレジットカード残高やローン残高といった負債がまとめてグラフで可視化されるようになります。2024年度中にリリース予定とのことです。

現在利用できる無料プランでは制限がある連携口座数が無制限になるなど、アプリをさらに便利に使うことができる有料のプレミアムプランが今後リリース予定です。詳しいサービス内容や年会費などがいくらかかるのかなど、詳細はまだわかりません。

ここでは楽天家計簿アプリの設定と、各サービスとの連携の手順について解説していきます。

ここでは楽天家計簿のメリットについて解説します。

楽天家計簿では、普段使っている銀行口座やクレジットカートといったサービスをすべて連携させることで、収支の様子がサービスの垣根を超えて確認できる点がとても便利です。

収支の支出の管理画面では、生活費・娯楽費・特別費・固定費・その他の5つの分類に分けて毎月の支出の内訳を見ることができます。自分がどれだけ固定費や変動費にお金を使っているのかをひと目で確認できるので、家計管理に役立ちます。

楽天グループサービス以外にも下記7カテゴリから1000以上のさまざまなサービスと連携することができます。

• 銀行
• クレジットカード
• 電子マネー・交通系カード
• 携帯電話
• ショッピングサイト
• ポイント
• 証券（準備中）

銀行やクレジットカードのほか、交通系カード、AmazonをはじめとしたECサイト、BIGLOBEなどの携帯電話、dポイントクラブなどのポイントなどが連携可能です。

楽天経済圏の人にとって嬉しい点が、楽天のお得なキャンペーン情報が届くことです。

「ホーム」タブの［お得なキャンペーン］をタップすると、現在楽天で開催されているキャンペーンを一覧で確認することができるので、見逃しも防げます。

ここでは楽天家計簿のデメリットについて解説します。

現金や商品券などを利用した買い物の場合、電子的なデータが残りません。そのため、スマホのカメラでレシートを撮影して品名や金額などを自動で読み取ってくれると便利なのですが、残念ながら楽天家計簿にはレシート撮影機能はありません。現金などの場合は少々面倒ですが、手入力での登録が必要になります。

上述の通り、楽天家計簿に普段使っているサービスをすべて連携できれば、収支の状況がサービスの垣根を超えて確認できるのでとても便利です。しかし、生活費や固定費、さらにその細かい内訳を正確に管理するためには、一つ一つの利用履歴のカテゴリの仕分けが必要になってきます。

未分類になっているカテゴリは、当てはまるカテゴリから選択して、保存する必要があります。

上記の写真の場合は、昼ご飯代を他社クレジットカードで決済した場合の様子です。昼ご飯は食費なので、［食費］のカテゴリから［昼ご飯］を選び、［保存する］をタップして変更します。このカテゴリの仕分けをすることで、固定費と変動費の変動を正確に管理することができるようになります。

取引の回数が多いと、どうしても未分類になってしまっているカテゴリを地道に編集して直す回数が増えてしまいます。サポートデスクに問い合わせてみたところ、一度手動で設定することで、以降は同一のカテゴリに自動で分類する機能も実装検討中とのことでした。

現在提供されている無料プランでは連携できる数に上限があります。

• 楽天銀行：1口座のみ
• その他の楽天グループサービス：無制限
• 他社の銀行口座：1口座のみ
• 他社の金融口座・サービス：3口座

たとえば、銀行口座で普通預金と定期預金の2つの口座を持っている場合、いずれか1つしか連携させることはできません。 今後リリース予定の有料のプレミアムプランでは連携数が無制限で利用可能になります。

各口座データの情報の更新頻度は1週間に1度です。情報が即座に反映されないのは少しネックです。サポートデスクに問い合わせてみたところ、更新日は連携先サービスや利用タイミングにも左右されるため、正確な日にちは伝えることが難しいとのことでした。

今後開始される有料会員向けのプレミアムプランでは、データ更新がいつでも反映されるようになる予定です。

ここでは楽天家計簿をはじめたときに起こりやすい疑問点に関して、答えをまとめました。